Retour d'expérience sur le changement d'assurance emprunteur ?

[Laurent-50]

Salut à tous,

Je suis en plein dans un projet immobilier et j'ai une petite hésitation. J'ai reçu une bonne offre de prêt avec un taux intéressant, mais l'assurance proposée par la banque fait vraiment grimper la mensualité (environ 130 €/mois pour nous deux).

Vu qu'on a 30 ans et 31 ans, tous les deux en bonne santé, je me doute qu'on pourrait obtenir bien mieux en passant par une délégation d'assurance externe (plutôt dans les 50-70 €/mois d'après ce que j'ai pu voir, voire moins).

Je sais que la loi permet désormais de changer d'assurance à tout moment, même juste après la signature, tant que les garanties restent équivalentes. Mais j'aimerais avoir des retours concrets de gens qui sont passés par là :

Est-ce que certains d'entre vous ont changé d'assurance juste après avoir signé leur prêt ?
La banque a-t-elle essayé de compliquer les choses (refus, délais, chipotage sur l'équivalence des garanties) ?
La baisse de mensualité a-t-elle été vraiment significative dans votre cas ?

En gros, j'aimerais être sûr que c'est bien réalisable en pratique, et que ça ne va pas tourner au parcours du combattant. Vos retours m'aideraient beaucoup.

Merci d'avance !

[goma666]

Tiens, du concret sur un financement pour un projet locatif avec ma femme (33/36 ans), emprunt de 275 000 € sur 25 ans. Notre courtier nous avait dit de ne pas s'attarder sur l'assurance proposée par la banque (qui était une vraie arnaque), et qu'il nous trouverait quelque chose de bien plus intéressant dès la signature définitive.

Et effectivement, il a tenu parole : sur 25 ans, ça représente plus de 16 000 € de différence. Le pire, c'est que l'assurance de la banque était dégressive : sur les deux premiers mois, le temps de faire le changement, on était à 240 €/mois. Aujourd'hui on est à 15 + 12 € par mois (un peu plus cher pour ma femme, qui a 3 ans de plus), en tarif fixe. Tout ça à garanties équivalentes, évidemment — sinon de toute façon on ne peut pas changer d'assurance, il me semble.

Je voulais mettre une image mais je ne peux pas : on est passé de 20 000 € à 3 600 € de coût total d'assurance sur la durée du prêt. Le TAEG est passé de 2,5% à 1,9% (le crédit seul étant à 1,8%, c'était en 2020).

Par contre, ne faites pas la même bêtise que nous : prenez le maximum de garanties (décès, PTIA, IPT, IPP, ITT, perte d'emploi, etc.), à 100%. Quand on est jeune, on se croit invincible. La vie m'a prouvé le contraire : je ne travaille plus depuis un an à cause d'un cancer, et je ne devrais pas vivre très vieux à cause de ça. Être malade, c'est une chose, mais être malade et avoir des soucis financiers en plus, c'est un tout autre niveau. Quand j'ai signé le prêt, je ne savais même pas ce que voulaient dire IPT, IPP, ITT... aujourd'hui je m'en mords les doigts.

Si vous cherchez une assurance de prêt pas cher, faites vraiment le tour des délégations externes avant de signer — ça peut littéralement changer votre vie plus tard.

[christ31530]

C'est facile, un peu long et un peu de paperasse.
Tu peux diviser entre 2 et 5x par rapport au coût initial, oui, dépendamment de ta santé/fumeur/pratique de sport extrême/travail dangereux.